Обсуждение первой главы. Необходимость сбережений

Наиболее оптимальные для краткосрочных сбережений доллар США,  Возможно в скорой перспективе будет укрепляться Юань.

Статья не очень актуальная, по-моему она за 2015 год, но мысли дельные: очевидно не стоит покупать валюту на пике цен. Читала, что перед тем, как инвестировать, нужно обеспечить "финансовую подушку безопасности" и всегда иметь при себе (ну или дома) наличку на всякий пожарный. Но так сложно сохранить деньги, которые всегда под рукой! Поэтому решила хранить небольшие суммы в долларах, евро. Чтобы в случае экстренной (действительно экстренной) необходимости, взять 100 долларов, пойти в банк и разменять их. Просто так на глупые "хотелки" жалко менять, ведь немного денег теряется. О том, чтобы держать крупные суммы в валюте не думала пока.
Довериться рублю как-то страшно, вспоминая дефолты. В рублях только коплю на средние траты: на страховку, на праздники, ну первые сбережения делаю в рублях. Решить, что делать с ними в дальнейшем, надеюсь поможет этот курс.
Недвижимость, да, наверное один из стабильных вариантов. Сейчас у нас квартира в ипотеке, которую мы гасим досрочно, в планах строительство дома и эту квартиру думаем оставить себе на старость. Но в нашем городе недвижимость навряд ли будет дорожать, т.к. очень много людей уезжает, экологическая обстановка ухудшается, а сверху еще гнобят наши вузы (а значит, и студентам сдавать будет не так просто, если вузы все-таки загнобят). Поэтому, я бы сказала, это один из вариантов, но рисков тоже много. И да, многие финансовые гении допускают единственный кредит - это на жилье.
Облигации - это тоже риск. Да вообще все риск. Но жить "в ноль" меня не устраивает. Я экономлю 10% для того, чтобы рисковать. Думаю что первые вложения сделаю в облигации федерального займа, хоть и страшновато, вспоминая суперстраховку, которую мама сделала на меня еще в советские годы, когда к 18 годам я должна была получить солидную сумму, а получила в 31 год 700 рублей. Но думаю именно об облигациях федерального займа по единственной причине: где купить другие облигации, акции, паи и прочее я просто не знаю. 
Золото.... никогда не рассматривала драгметаллы как средство, на котором можно заработать, скорее для сохранения, даже подумывала открыть и копить себе на добавку к пенсии. Как-то мы обсуждали вопросы инвестирования с бывшими одногруппниками, одна моя коллега сказала замечательную вещь: "ломбарды будут всегда". И я решила баловать себя золотыми украшениями, чтобы были. Это единственные вложения в золото, которые я пока планирую делать. Возможно изучение курса подкорректирует мой маршрут. 

Добрый день всем!

спасибо за интересные мысли) с различными активами для инвестирования будем разбираться в курсе далее, а пока нам очень интересно узнать ваше мнение о том, куда вкладывать сбережения, а также ваш опыт.

насчет золотых украшений как способа сбережений, тут много нюансов. в ломбард если их сдавать - они принимаются как лом, и уже не будут стоить дороже со временем. ради интереса отнесите какую-либо вещь в ломбард и спросите, во сколько ее оценят.

о сбережениях в золоте, или других драг металлах - тема интересная, и далее в курсе мы еще остановимся на этом.

Доброе время суток)

раньше всегда переводил деньги в валюту и не жалел. Сейчас ситуация более менее устаканилась, т.е колебания цен на валюты ежедневно варьируется в пределах 5-10 % , что позволяет успеть прокрутить их в бизнесе. Так же в этом году начал скупать вендинговое оборудование зарубежных производителей ( Италия, Испания). При падении рубля/ тенге цена на автоматы только будет расти, ну и сейчас имеется пассивный доход. 

Интересно узнать кто нибудь занимается вложениями в недвижимость?

Добрый вечер!

За 100% приняты все денежные средства (а не только сбережения). Для каждого актива или пассива определён целевой коридор (а не конкретный четкий процент), к которому я стремлюсь. Доходности указаны «чистые», с учетом  налогов и комиссий.

1. Наличные. Цель – 5-10% от всех денежных средств. Факт – 10%. В понятие наличные входят и деньги в кошельке и деньги на карте. То есть те средства, которые не приносят никакого дохода.
2. Дебетовая карта с начислением процентов и кешбэком. Цель - 5-10%. Факт – 10%. Доходность (текущая)  – 3,7%. Подобные дебетовки – хорошая штука, позволяющая превращать часть наличности в актив. Но найти хорошую дебетовку очень сложно. Достаточно воспользоваться калькулятором дебетовок на сайте РБК и становится понятно, как много там всяких «но». 
3. Депозит. Цель – 20-40%. Факт – 25%. Депозит и так является консервативным видом вложений, но я и сам дополнительно отношусь к нему максимально консервативно. Деньги хранятся в четырех банках первой десятки и один – из 20-ки. Соотношение по банкам – 39% / 24% / 21% / 14% / 2%. Срок – от 3 месяцев до 2 лет. Есть и пополняемые и не пополняемые вклады. Доходность – от 7,6%  до 8%.
4. Валюта. Цель – 35-40%. Факт – 25%. Доходность – минус 1,7%. Отношусь к этому активу как к страховочному вложению, рассчитывая не столько на доход, сколько на защиту сбережений. Вложение в валюту рассматриваю как долгосрочное, поэтому временные просадки не беспокоят. Распределение по валютам – 57% / 22% / 21% (доллар, евро, франк).
5. Облигации. Цель – 20-40%. Факт – 1,2%. Облигации корпоративные (двух эмитентов). Доходность – 8,6% и 14%. Облигаций в портфеле мало из-за того, что для меня это довольно сложный инструмент для понимания, ещё не разобрался во всём многообразии их видов. А во-вторых, сейчас ОФЗ и надежные корпоративные облигации довольно дороги, продаются выше номинала, хотелось бы взять с дисконтом. В ближайшее время увеличу процент вложения в облигации.
6. Акции. Цель – 20-40%. Факт – 30%. Доходность – 12% (за 5 месяцев). Дивидендная доходность составила 5%. Максимальная доходность была – 13%, максимальные убытки составляли  – 3%. Брокерский счет открыт в апреле этого года. В отношении этого актива поступаю совсем не так, как учили в данном курсе. А именно – вместо долгосрочного инвестирования занимаюсь краткосрочными и среднесрочными спекуляциями (но совершенно к этому не призываю!). Спекулирую как в голубых фишках, так и в акциях второго эшелона. Правда, с определенными защитными мерами – НИКОГДА не использую плечи и шорт (и никогда не буду), обязательно соблюдаю диверсификацию, стремлюсь покупать высокодивидендные акции. Рынок и акции – тема бездонная. Пока же, как новичок хочу предостеречь других новичков – потерять на бирже на активной торговле гораздо легче, чем заработать. При увеличении сбережений до солидных сумм планирую перейти на инвестирование в высокодивидендные акции без особой оглядки на колебания их котировок.

В дальнейшем планирую вложиться в золото (как в ОМС так и в слитки). ПИФы сейчас не рассматриваю, так как есть брокерский счет, но в будущем не исключаю вложения  и в них. Деривативы тоже оставлены в стороне, как и вообще срочный рынок.

Из других активов – храню и собираю, если попадаются  в руки юбилейные монеты, ценные книги и подобные им предметы, которые через 20-30 лет могут подорожать.

В целом портфель подчинён ближайшей крупной финансовой цели, моему отношению к риску и горизонту инвестирования. Оцениваю его как умеренный. Вероятно, буду двигаться в сторону более агрессивного. 

Спасибо вам, Андрей за очень подробное изложение состава портфеля своих активов и подходов к сбережению. на мой взгляд, очень взвешенно и грамотно вы подошли к этому вопросу.

А активный трейдинг акциями для новичков - это конечно пока плод запретный. Сначала набираемся опыта, учимся анализировать рынок, а потом торгуем.

Биткоин сейчас - самая выгодная инвестиция. Хотя достаточно рискованная. 

Ну с валютами определились, а в каком количестве деньги можно хранить в одном банке?)) 

В каких валютах лучше всего хранить свои сбережения?

Я знаю точно, в каких валютах хранить сбережения не стоит. Не стоит вкладываться в нумизматику с целю заработать. Во-первых, достаточно сложные условия хранения монет. Во-вторых, монеты новые быстро обесцениваются и спустя двадцать-тридцать лет ваш капитал не приумножат. И детям-внукам не всегда нравятся такие вложения, ведь монеты в случае наследства нужно поделить между собой (если двое-трое наследников), а потом продать, да ещё чтобы себя не обидеть. Себе прибыть уже не достанется. Коллекционировать в качестве хобби можно беспрепятственно, но это, увы, уже убытки. Много убытков...

По тексту: Недвижимость - это выгодно, я согласна с заголовком одного из абзацев. Нет денег на покупку второй квартиры, чтобы её сдавать? Покупайте гараж, сдавайте его. Гараж сейчас всем нужен. Накопите на второй, пятый, девятый, вот вам уже и прибыльный бизнес.

Акции - это здорово, когда есть время на изучение темы, анализ. И когда уже есть какая-то сумма денег. С маленькими вложениями не интересно.

Здравствуйте.

В вопросе сбережений придерживаюсь следующей стратегии:

1. не тратить все доходы и сберегать часть дохода(не менее 10%),

2. при выборе "копилки" для сбережений учитывать возможные финансовые риски,

3. хранить в валюте (евро/доллар/юань и минимум в рублях), при грамотной покупке можно еще и заработать со временем на курсовой разнице.

Изучив статью, соглашусь с автором, что лучше вкладывать в  коммерческую недвижимость(приоритет), т.к спрос со временем возрастет. Разумная цена за аренду, хороший район=постоянный доход. Часть сбережений выгодно хранить в валюте, несмотря на постоянно меняющийся курс, сомневаюсь что можно потерять больше, чем при хранении в рублях. Другие варианты инвестиций тоже интересны, особенно биткоин, но вкладывать нужно часть дохода, которую не жалко потерять и посмотреть какое-то время, какая будет динамика получения дохода.

Добрый день! Биткоин, и вообще криптовалюты - тема отдельная и интересная.

вот тут, если интересно, почитайте: https://bitcoin.org/ru/how-it-works

и еще тут:  https://cryptorussia.ru/news/obshchie-novosti

https://life.ru/t/%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BA%D1%87%D0%B5%D0%B9%D0%BD/10224...

Здравствуйте, у меня немного иной взгляд на распределение сбережений. 

  Доллары как валюту я раньше хранила, но потом подумала раз доллары лежат в тумбочке и не приносят доход, лучше от них избавиться. (Надо заняться этим вопросом и открыть валютный счёт, но пока руки до этого не доходили)

  По поводу другой валюты, так как я прохожу обучение в Китае, то у меня есть сбережения в юанях 39% (плохо что даже если деньги лежат на карте мне не начисляется процент, но все равно я оставила эти деньги как подушку безопасности).

По поводу рублей, у меня два направления: 

1. ПИФ - 10,1%

2.Депозит в банке( он же подушка безопасности, я перестраховщик :-) ) 50,9%. 

Общее количество сбережений посчитано по курсу рубля и принято за 100%.

  В дальнейшем я планирую открыть инвестиционный счёт. Но пока меня останавливает ряд проблем. В настоящее время я не являюсь резидентом Российской Федерации( не проживаю в России 183 дня и более в год). Из этого возникает НДФЛ в 30% и не возможность получить возврат налога. 

  Так как я студент, недвижимости у меня нет и возможности её  купить в ближайшее время тоже нет.

P.S. Хотелось бы услышать ваше мнение по поводу открытия ИИС для нерезидентов Российской Федерации.

Добрый день. Для нерезидентов открытие ИИС в РФ не имеет смысла. вы сами ответили себе на этот вопрос. НДФЛ высокий, и нет возможности его возврата. в вашем случае, я на мой взгляд, можно обратиться к зарубежным брокерам.  Например, если открываете счет в брокерской компании какой либо страны в Европе, то так как вы и там не гражданин и не резидент, то по их законам налог вы не платите. и в России тоже не должны платить налог. Но другое дело, что у зарубежных брокеров совсем другие требования к первоначальному капиталу для вложений (как правило кратно выше, чем в России)  и комиссии за сделки и тп. также выше.

поэтому при рассмотрении вопроса открытия счета у заруб. брокера нужно сначала понимать, какова у вас сумма предполагаемого инвестирования и что вы хотите делать (активно торговать или разместить средства в акциях 1 раз и надолго).

Все же моя душа лежит больше к золоту. У данного ресурса больше "стажа", чем у какой-либо из валют. И при этом за столь значительный промежуток времени данный вид богатства не обесценился, а все медленно, но верно растет в цене. К тому же при нестабильных ситуациях на рынке есть вероятность того, что банк может не обменять валюту на рубль из-за каких-либо условий, например санкций. В то время как с золотом в этом плане гораздо проще. Единственное, если говорить о золотых слитках, то сразу нужно понимать, что это как длительная инвестиция, лучше на срок не менее чем три года. Но как и везде, здесь есть свои минусы, а именно перевод из вида золота в денежные средства.

Здравствуйте! Интересно было ознакомиться с различными мнениями. Со многим соглашусь, но для любого вида хранения требуется хорошо подготовленная почва знаний и приблизительная стратегия.

Вкладывать в недвижимость - к примеру покупка квартиры - на данный момент считается выгодным вложением. Жилье как объект купли-продажи является прямым источником дохода. То есть покупая новое, либо жилье "вторичного рынка" мы можем получить доход от сдачи помещения в краткосрочную или долгосрочную аренду. Но прежде стоит проанализировать стоимость жилья за последние несколько лет, чтобы определить степень роста (либо снижения) цен на недвижимость. Также можно изучить какие прогнозы развития рынка недвижимости сулят эксперты на предстоящий год, чтобы при покупке в дальнейшем не уйти в минус.

Приобретение валюты как способ хранения сбережений. "Играть" на валютном рынке достаточно интересное и трудоёмкое занятие. Получение дохода возможно, если точно знать, какая валюта в этом и последующих периодах будет в цене. В данном случае важно постоянно наблюдать за колебаниями курса, следить за теми странами, чья валюта вас интересует. Если рассуждать на тему в какой валюте лучше хранить сбережения, то безусловно нужно оценивать всевозможные риски, например, судя по отзывам экспертов "доллар в ближайшие 5-7 лет будет стабилен", но с другой стороны бытует мнение, что доллар вскоре перестанет быть мировой валютой, следовательно хранить деньги в этой валюте становится в некой степени опасно. С евро ситуация также неоднозначна, что будет с этой валютой в долгосрочной перспективе неизвестно. На данный момент у евро привлекает довольно низкий курс, но также против европейской валюты могут сыграть ряд серьезных факторов - это Brexit, ситуация с мигрантами, а также политическая нестабильность во Франции и Германии. На мой взгляд и учитывая политическую и экономическую стабильность страны, предпочтение стоит отдавать хранению сбережений в рублях и не торопиться менять всю сумму на иностранную валюту.

Биржевая торговля акциями, ценными бумагами или другим товаром показывает участникам сделок обширные возможности для заработка. Биржевые фонды являются выгодными для тех, кто обладает нужными знаниями, следит за малейшими изменениями, обладает опытом и подготовкой, а также получает советы от специалистов. Доход здесь получить реально, но уделять нужно не мало времени на изучение всей специфики торгов и первоначальное получение знаний и навыков в данной области.

Я играла на биржевом симуляторе в рамках учебного "конкурса", к сожалению знакомого брокера не оказалось на тот момент и приходилось за кратчайшие сроки самостоятельно изучать специфику торгов по доступным материалам, также хочу добавить, что нужно обязательно самостоятельно проводить анализ рынка, по возможности прогнозировать дальнейшую ситуацию, регулярно следить за графиком ваших акций (или других котировок). В принципе можно изучить это самому, если есть достаточно свободного времени и огромный интерес и хоть какое-то понимание того, что нужно делать на одной из фондовых бирж. Делюсь сайтами, на которых можно легко ориентироваться новичкам и найти много полезной информации https://ru.investing.com и мобильное приложение Форекс. 

На счет биткоинов и криптовалюты не уверена. Никак руки не доходят досконально изучить это новшество. Кто-нибудь сталкивался с этим? Стоящее вложение? 

Добрый день,

при биткоины я вот тут давала несколько ссылок https://www.lektorium.tv/comment/36184#comment-36184

а вообще у вас, МАрия, довольно уже хороший объем знаний имеется. другое дело, что вот Форекс, новичкам, и темболее активную торговлю, я бы не советовала. поиграть с целью чтобы просто понять как это работает, понять степень риска - да. но как вариант для заработка - нет. риск высок.

Foxberry, спасибо за тему насчет золота. да, вопрос инвестирования в него крайне неоднозначный. мы об этом будем в 3 главе говорить

Что я здесь делаю? У меня нет ни сбережений такого уровня ни знаний. Пришла сюда научиться жить, купившись на название "Азбука", а тут такие монстры рока)))

свои преподовские гроши перевела в еврушки (поймала выгодный курс) и доллары, теперь по ночам просыпаюсь от кошмаров, что доллар стоит 7 рублей и плакал мой финансовый план "квартира за 3 года"

Слушайте, тут много пишут про золото, особенно в качестве сбережений для подушки безопасности. Но в каком виде покупать? Есть металлические счета, слитки, монеты, какие-то котировки еще...

Наталья А. , добрый день!

какой минимальный капитал должен быть, чтобы можно было покупать акции? И как это происходит? Как в магазине: ты деньги - тебе бумажку, или все в электронном виде?

минимальный капитал это понятие неоднозначное. брокеры в России дают открыть инвест счет и начать торговать при минимальной сумме от руб.
вот инфо например

а с точки зрения здравого смысла, делательно иметь от 100000 руб. и выше на счете, чтобы более менее можно было составить портфель из акций.

дождитесь 3 и 4 глав, там будет и про брокеров и про золото...

а вообще инвестирование в акции сейчас происходит так: открываете инвест счет у брокера, перечисляете деньги на счет, устанавливаете программу торговую на комп. вот такую например, и начинаете там жать кнопки - купить или продать) акции купленные зачисляются на ваш счет депо (так называется счет, где храняться ваши бумаги). Все акции сейчас почти в бездокументарной форме, поэтому и сделки происходят через торговые программы быстро).

у брокеров можно также получиться торговать на учебном счете, когда в реальном рынке торгуешь, но деньги виртуальные. так можно хотябы понять как это работает.

Но в каком виде покупать? Есть металлические счета, слитки, монеты, какие-то котировки еще...

золото можно купить в виде слитка в банке. Но есть проблема - как и где хранить , двойное НДС, значительная потеря слитка в стоимости при выносе за пределы банка. в итоге такой способ инвестирования очень сомнительный, с учетом того, что скорее вего придется хранить слитки в банке же, а банк может в любой момент приостановить например выдачу наличного золота, или наложить какие-то ограничения...

Обезличенный мет.счет, выгоден только тем, что капитал прирастает в зависимости от изменения стоимости золота, при этом наличного золота вы не получите, а смысл сбережений в золоте как раз в том, чтоб защитить себя от возможных проблем в экономике, в том числе от дефолтов и прочего (золото как универсальная валюта в этом случае). И в тоже время банк также может изменить правила игры по учету, по конвертации и тп. и кроме того обезлич. метал. счета НЕ подлежать страхованию. т.е. если у вас в обанктротившемся банке был ОМС, то вам их не вернут, в отличие от простого денежного вклада, которые застрахованы на сумму 1400000 руб.

монеты золотые, вот пожалуй самый выгодный из зассмотренных способов инвестирования. есть и стоимость металла, и коллекционная стоимость. правда вопрос все также открыт - где хранить, чтобы железобетонно надежно.

Айгуль, ну какие монстры рока)) Во всяком случае говорю за себя. Открыть брокерский счет можно не выходя из дома. Купить акции - дело пары кликов мышкой. Что касается необходимых на это средств - так минимальный лот по облигациям составляет обычно 1000 руб. А на 500 рублей можно купить 10000 акций какой-нибудь компании. Само наличие акции ещё не говорит о том, что перед вам монстр инвестирования))

Сначала бы научиться правильно сберегать и работать с консервативными инструментами, а наделать глупостей на фондовом рынке - дело не сложное. 

Передо мной даже и после открытия брокерского счета продолжают стоять те же вопросы - как дела в выбранных мною банках, какие статьи расходов можно сократить, в какой валюте хранить сбережения...

забыла добавить ссылки

1. брокеры в России дают открыть инвест счет и начать торговать при минимальной сумме от 10000 - 30000 руб.
вот инфо например https://bcspremier.ru/investment/brokerage/

2. устанавливаете программу торговую на комп. вот такую например https://broker.ru/software/quik

Melnikov, подскажите, какие банки вы выбрали. 

По поводу статьи "Игра на повышение" я согласна. Приведены самые логичные и популярные варианты. Интересно было узнать про торговые площади, как вклад в недвижимости и несырьевые экспортоориентированные секторы. Захотелось больше узнать информации по этому направлению.

А я считаю что инвестировать лучше всего в недвижимость 

Недвижимость это конечно отличный вариант, но тут нужно помнить, что не каждая недвижимость имеет перспективы, не каждая будет расти в цене. Да, конечно, если говорить про хорошие районы столицы и мегаполисов то понятно, но нее у всех на это есть деньги. А влазить в ипотеку не все готовы. Мы тоже думали куда вложиться, в итоге открыли свое производство, и на данный момент весьма успешное. Но тут и нашла заслуга большая, все, начиная от печати и заканчивая газовыми манометрами https://www.ligasvarki.ru/catalog/gazosvarochnoe_oborudovanie/manometry/  выбираем сами, выбирая реальное качество, а не пытаясь на всем сэкономить. И отдача не заставляет себя ждать 

In the shadow of looming tests, a beacon named take my exam for me shines so bright. With mentors skilled and always set, guiding you through the darkest night. Let not stress steal your dreams away; our promise stands, come what might. In exams' dance, you'll lead the way, with results that truly delight.